La sentencia desmonta el modelo de negocio de financieras que prometen «dinero rápido» ocultando TAEs abusivas, reservas de dominio y cesiones masivas de créditos a fondos buitre
El Juzgado de Primera Instancia nº7 de Avilés ha declarado nulo por usura un préstamo concedido por Ibancar World S.L. con un interés del 19,8%, obligando a la entidad a devolver todos los intereses, comisiones y seguros cobrados, además de los intereses legales de cada pago indebido, las costas judiciales y la liberación del vehículo de cualquier carga, reserva de dominio o garantía.
De esta manera, el demandante, representado por el bufete Don Recuperador, recuperará 5.391,20€ más intereses legales de los 9.432,06€ que llevaba abonados tras solicitar 4.400€ de crédito conforme a lo dispuesto en la Ley de Represión de la Usura de 1908.
En su página web, Ibancar se presenta como una “alternativa rápida y segura para obtener dinero con el coche como aval”, prometiendo liquidez inmediata sin perder el uso del vehículo. Sin embargo, la realidad detrás de este modelo revela un producto financiero altamente tóxico, con TAEs que superan el 25%, cláusulas abusivas que permiten quedarse con el coche sin proceso judicial y comisiones ocultas que multiplican el coste real del préstamo.
“Existen señales claras que deberían alertar al consumidor”, advierten desde Don Recuperador. “Prometen dinero en 24 horas incluso a personas incluidas en listas como Asnef, exigen el coche como aval y esconden contratos con intereses que rondan el 20% y penalizaciones desproporcionadas. Además, incluyen cláusulas de reserva de dominio o incluso la cesión de la deuda a fondos sin informar al cliente”, comentan.
El juzgado corta de raíz estos abusos apelando a jurisprudencia
La sentencia conseguida en el juzgado avilesino se apoya en la Ley Azcárate (Ley de Represión de la Usura de 1908) y en la doctrina consolidada del Tribunal Supremo (sentencias de 25 de noviembre de 2015, 4 de marzo de 2020 y 15 de febrero de 2023) basándose en tres puntos:
- Un préstamo es usurario cuando su interés es notablemente superior al normal del dinero
- La diferencia debe medirse frente al tipo medio oficial del Banco de España para créditos similares.
- El tipo contractual supera en más de seis puntos porcentuales el tipo medio, existe presunción de usura.
En el caso de la demanda presentada, Ibancar aplicaba un interés del 19.8% cuando el tipo medio del mercado en octubre de 2021 rondaba el 6.34%, superando así el tipo medio en más de 13 puntos porcentuales y triplicando el umbral legal, lo que lo ha definido como nulo de forma radical.
El juez también cita en su sentencia jurisprudencia reciente de la Audiencia Provincial de Asturias (sentencia de 7 de diciembre de 2023 y 8 de enero de 2025) que establece que «(…) el índice informado por el Banco de España más próximo al negocio litigioso no es el de las tarjetas revolving, sino el correspondiente al crédito al consumo, y como es que el litigioso casi triplica aquél, debe confirmarse su calificación de usurario.»
¿Qué hacer si se ha firmado un contrato con Ibancar u otras financieras similares?
El despacho Don Recuperador recomienda seguir cinco pasos clave para quienes se encuentren en una situación similar:
- No entregar el vehículo. Aunque la financiera presione, no puede quedarse con él sin una resolución judicial.
- Revisar el contrato. Analizar la TAE, intereses, comisiones y cláusulas de vencimiento anticipado.
- Recopilar justificantes de pago. Servirán para calcular el importe efectivamente abonado.
- Consultar a un abogado especializado. La jurisprudencia es favorable, pero requiere una estrategia jurídica sólida.
- No tener miedo. Estos contratos son anulables y los tribunales están fallando a favor de los consumidores.
“Este fallo demuestra que las financieras que operan bajo fórmulas de ‘dinero rápido’ con aval del coche están incurriendo en prácticas usurarias que los juzgados ya están frenando”, destaca Antonio Castro Losada, director legal de Don Recuperador®. “Animamos a todos los afectados a revisar sus contratos: la ley y la justicia están de su lado.”