Domiciliar la nómina en tu banco puede tener premio. Eso sí, tienes que saber dónde hacerlo. No todas las entidades bancarias recompensan a sus clientes de la misma manera.
En una época en la que el precio del dinero está por los suelos y resulta casi imposible conseguir una rentabilidad significativa a través de las imposiciones a plazo, las denominadas de forma genérica como cuentas nómina pueden ser un bote salvavidas para muchos ahorradores que quieren sacar algo más de partido de su dinero sin complicaciones.
En este artículo, vamos a hacer un repaso de las distintas ventajas de domiciliar la nómina en tu banco, para lo que nos hemos puesto en contacto con un experto del comparador de productos bancarios Busconómico.
Remuneración sobre al saldo
La remuneración del saldo depositado en la cuenta es una de las principales ventajas ofrecidas por algunas entidades.
Conviene señalar que esta remuneración tiene la condición de rendimiento sobre el capital y es objeto de retención y la correspondiente tributación en el IRPF
Por otra parte, se utilizan diversas fórmulas para ofrecer la remuneración.
Remuneración desde el primer euro:
Determinadas entidades como Bankinter, el Banco Sabadell (Cuenta Expansión Plus) o algunos los bancos virtuales como Openbank ofrecen una remuneración desde el primer euro que se deposita en la cuenta, siempre y cuando se cumplan con las condiciones correspondientes. En ocasiones, basta con domiciliar la nómina. Sin embargo, a menudo se requieren otras condiciones como la domiciliación de recibos o contar con un mínimo de productos de ahorro contratados con la entidad.
Par ser justos, también conviene señalar que hay entidades bancarias digitales que remuneran sus saldos sin exigir ni siquiera la domiciliación de la nómina. El inconveniente es que no cuentan con oficinas físicas, por lo que siempre es muy recomendable disponer de otra cuenta en un banco que sí las tenga.
Remuneración por franjas o a partir de determinada cantidad
En efecto, algunos bancos establecen un importe mínimo a partir del cual, se comienzan a generar intereses. Por debajo de dicha cantidad, el saldo inicial no obtiene remuneración alguna.
Tal es el cado de la cuenta 1/2/3 de Banco Santander -que establece 3 franjas de remuneración, a partir de los 1.000 euros- o Cajamar -que establece dos franjas de remuneración, también a partir de los 1.000 euros-.
Remuneración en cuenta asociada
A efectos prácticos, éste caso es muy similar al anterior, con la particularidad de que el dinero que excede determinado saldo es depositado en una cuenta de ahorro complementaria, la cual ofrece una determinada remuneración.
Por regla general, el importe de saldo excedente suele tener que ser mayor que en el resto de casos. El ejemplo más conocido de este tipo de cuenta es la ofrecida por EVO Banco, cuya cuenta a plazo se activa con el excedente superior a 3.000 euros en la cuenta corriente.
Remuneración con y sin límite del saldo remunerado
Por regla general, las entidades que ofrecen un mayor interés sobre el saldo de su cuenta nómina también establecen un límite al saldo que es objeto de remuneración. Tal es el caso de la cuenta nómina del Bankinter, la cuenta 1/2/3 del Banco Santander y la cuenta Expansión Plus del Banco Sabadell.
Por su parte, ni EVO Banco ni Openbank establecen límites al saldo que puede ser objeto de remuneración.
Remuneración por mantener un saldo medio
Finalmente, el hecho de mantener un saldo medio a lo largo del año también puede ser recompensado en algunos casos. Ésa es la fórmula empleada por CatalunyaCaixa que ofrece 30 euros por un saldo medio anual de 3.000 euros
Remuneración en especie
El otro reclamo utilizado por las entidades bancarias para captar las nóminas de sus clientes consiste en la remuneración en especie.
En este caso, lo que se ofrece es algún tipo de regalo. Los productos de electrónica suelen ser los más frecuentes, aunque no los únicos. Tablets, smartphones, smartwatches, smartTVs, videoconsolas, auriculares inalámbricos, etc. suelen copar los listados de regalos ofrecidos por domiciliar la nómina.
La particularidad de estos regalos es que se entregan desde el momento en que se abre la cuenta y se cumplen con las condiciones establecidas. Así mismo, esta remuneración en especie también tiene la condición de rendimiento sobre el capital y es objeto de retención y tributación.
Exención de comisiones
La segunda gran ventaja ofrecida por la domiciliación de la nómina suele ser la eliminación de las comisiones habituales como mantenimiento, transferencias nacionales y europeas, cobro de cheques, cuota de la tarjeta de crédito, etc.
Decimos que suele ser habitual porque existen algunas curiosas excepciones o limitaciones impuestas por algunas entidades. Por ejemplo, la cuenta 1/2/3 del Banco Santander establece una cuota de mantenimiento de 3 euros mensuales incluso aunque se domicilie la nómina. Caixabank, por su lado, limita el número de transferencias gratuitas a 3 al mes.
Descuentos y bonificaciones sobre los recibos
Los descuentos y bonificaciones sobre los recibos domiciliados pueden llegar a suponer una forma complementaria de recompensar al cliente. Tal es el caso del banco Santander, banco Sabadell u Openbank
Por regla general, se establecen límites al importe económico del descuento o bonificación. No obstante, suelen ser límites generosos. Para aquellos clientes que cuentan con abultados recibos principales, domiciliar su nómina en estas entidades puede ser una excelente manera de ahorrar algunos cientos de euros al año.
Descuentos y bonificaciones en las compras con la tarjeta de crédito
Las compras en grandes superficies, así como las compras en estaciones de servicio también pueden obtener descuentos o bonificaciones en el caso de que se realicen con las tarjetas de crédito emitidas por la entidad bancaria para los clientes que domicilien su nómina.
Banco Sabadell ofrece descuentos en las compras en grandes superficies, además de emitir la tarjeta Repsol Máxima. Otras entidades ofrecen descuentos emitiendo la tarjeta Cepsa porque tú vuelves, o directamente usando la tarjeta de crédito normal. Esto último es habitual en las estaciones de servicios de Galp y Shell.
Depósitos de bienvenida
Algunas entidades -como el Banco Popular- optan por ofrecer un depósito de bienvenida de alta remuneración a aquellos clientes que domicilian su nómina.
Es posible que también se exija el cumplimiento de otras condiciones complementarias.
En cualquier caso, se trata de una manera bastante eficaz de conseguir una imposición a plazo rentable.
Acceso a descuentos y promociones
Son muchas las entidades que ponen la guinda del pastel a su paquete de ventajas por domiciliar la nómina mediante la creación de alguna sección o programa de descuentos y promociones especiales para determinados establecimientos.
Por lo general, estas promociones tienen una duración determinada y están fundamentalmente enfocadas al ocio o el entretenimiento, aunque no es el único caso.
Como has podido comprobar, existen muchas ventajas por domiciliar la nómina en tu banco. En cualquier caso, te recordamos que no todas las entidades ofrecen los mismos beneficios y es posible que se te requiera el cumplimiento de otras vinculaciones complementarias.