![\"1443525804_prestamos_creditos_\"](\"https:\/\/candas365.es\/noticias\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/1443525804_prestamos_creditos_-360x115.jpg\")
Prestar dinero es una forma de negocio conocida desde los albores de la historia, incluso algo m\u00e1s atr\u00e1s, si consideramos el concepto de dinero y no solo el papel moneda que hoy conocemos.<\/p>\nPrestar dinero es una forma de negocio conocida desde los albores de la historia, incluso algo m\u00e1s atr\u00e1s, si consideramos el concepto de dinero y no solo el papel moneda que hoy conocemos.<\/p>\n
Desde entonces hasta ahora mucho ha evolucionado el mercado bancario, de modo que existe una amplia variedad de pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos que se pueden clasificar seg\u00fan el sujeto que los solicita, el destino, el aval, etc\u00e9tera. Hay pr\u00e9stamos personales de peque\u00f1a cuant\u00eda y r\u00e1pida amortizaci\u00f3n, como losmicropr\u00e9stamos Contante, y pr\u00e9stamos de grandes cantidades como los que se avalan con una vivienda e incluso con un barco.<\/p>\n
\u00bfPr\u00e9stamo o cr\u00e9dito?<\/p>\n
Lo primero es establecer las diferencias entre pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos. Pues aunque se utilizan como sin\u00f3nimos en el lenguaje coloquial, existen matices que los constituyen en productos bancarios diferentes.<\/p>\n
En el pr\u00e9stamo el consumidor o cliente recibe una cantidad de dinero previamente solicitada. Ese importe debe ser devuelto al prestamista seg\u00fan un calendario acordado, incluyendo el abono de los intereses generados. M\u00e1s cuanto mayor sea el tiempo concedido para la devoluci\u00f3n.<\/p>\n
En el cr\u00e9dito el cliente no tiene porqu\u00e9 solicitar el dinero, sino que la entidad prestamista se lo pone a disposici\u00f3n (si bien puede ser a petici\u00f3n del interesado). El cliente puede disponer de todo el dinero o de una parte, y solo abona los intereses por el dinero utilizado. Es el t\u00edpico ejemplo de c\u00f3mo funciona una tarjeta de cr\u00e9dito que tiene un dinero a tu disposici\u00f3n, lo uses o no.<\/p>\n
Clasificaci\u00f3n de los pr\u00e9stamos<\/p>\n
Siendo escrupulosamente t\u00e9cnicos la cantidad de pr\u00e9stamos que se pueden clasificar puede llegar a ser inconmensurable. Hay que tener en cuenta desde la finalidad a que se destinar\u00e1 el dinero, los plazos de devoluci\u00f3n, si hay avales y garant\u00edas, qui\u00e9n es el prestamista y qui\u00e9n el beneficiario, los tipos de inter\u00e9s, la constituci\u00f3n del acto de pr\u00e9stamo y la amortizaci\u00f3n (por establecer algunos criterios).<\/p>\n
Seg\u00fan el tiempo para devolver el dinero los pr\u00e9stamos pueden ser de muy largo plazo, largo plazo, medio plazo o corto plazo. Aunque ser\u00eda m\u00e1s correcto incluir una quinta categor\u00eda: los pr\u00e9stamos de muy corto plazo. En esta categor\u00eda se inscriben los micropr\u00e9stamos, cuyo plazo de devoluci\u00f3n se limita a 30 d\u00edas. En el resto de los casos el tiempo se dilata hasta uno, tres o treinta a\u00f1os (aproximadamente) en el caso de pr\u00e9stamos hipotecarios.<\/p>\n
Hablando de hipotecas: una de las formas de clasificar un pr\u00e9stamo es por la garant\u00eda que se aporta. La garant\u00eda es un bien real y tangible cuyo valor asegura el importe de lo prestado. No obstante, la garant\u00eda tambi\u00e9n puede ser intangible, como la n\u00f3mina de un trabajador. La garant\u00eda m\u00e1s com\u00fan en los pr\u00e9stamos es el bien inmueble, a entender vivienda, garaje, local, terreno, etc\u00e9tera. Pero \u00bfsab\u00edas que un barco tambi\u00e9n se puede hipotecar? En el siglo XIX se promulg\u00f3 la Ley de Hipoteca Naval con objeto de fomentar la Marina Espa\u00f1ola. Esa norma a\u00fan tiene validez hoy d\u00eda en sus posteriores revisiones, y establece que los barcos mercantes son los \u00fanicos bienes muebles que se pueden hipotecar (con el riesgo consabido de p\u00e9rdida, deterioro o hundimiento a que se expone el prestamista).<\/p>\n
El destino o finalidad de un pr\u00e9stamo tambi\u00e9n puede suponer una garant\u00eda. As\u00ed se puede hacer una clasificaci\u00f3n sencilla entre pr\u00e9stamos de consumo (el que se solicita para comprar un coche, por ejemplo) o pr\u00e9stamos productivos. El dinero de los pr\u00e9stamos productivos se compromete en una inversi\u00f3n como puede ser el proyecto de fabricaci\u00f3n de un coche o la apertura de un negocio.<\/p>\n
Uno de los factores de clasificaci\u00f3n m\u00e1s interesantes lo encontramos en el tipo de inter\u00e9s que se aplica al pr\u00e9stamo. El inter\u00e9s puede ser fijo o variable. Los tipos variables se asocian a una tasa oficial, como es el EURIBOR. Esto implica que el beneficiario corre el riesgo de sufrir un encarecimiento de los costes a lo largo de la amortizaci\u00f3n (si es por m\u00e1s de 12 meses). En el tipo fijo no se corre ese peligro, pero el tipo suele ser m\u00e1s elevado para salvaguardar posibles variaciones del precio del dinero.<\/p>\n
Podr\u00edamos seguir hilando a\u00fan m\u00e1s fino y subdividir las categor\u00edas, incluyendo algunas que hemos omitido, pero en resumen los cr\u00e9ditos m\u00e1s habituales a que puede acceder un ciudadano son:<\/p>\n
\u2022Pr\u00e9stamos rapidos a muy corto plazo e inter\u00e9s fijo
\n\u2022Cr\u00e9ditos personales de largo plazo e inter\u00e9s fijo, con aval nominal
\n\u2022Hipotecas de muy largo plazo e inter\u00e9s variable, con garant\u00eda real<\/p>\n
Como curiosidad, ya se habla de la \u201chipoteca estudiantil\u201d como otro tipo de pr\u00e9stamo que tiene como finalidad atender los gastos de la formaci\u00f3n universitaria avalada por el potencial del estudiante. Este tipo de pr\u00e9stamos es muy com\u00fan en Estados Unidos y hace patente la transformaci\u00f3n de nuestra sociedad, donde el endeudamiento es actualmente otra forma de pago.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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